DIEGO S. ADELANTADO / B. AMIGOT s_adelantado
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Las hipotecas sobre viviendas registran su mejor marzo en 16 años: ¿en qué zonas se otorgan más?
El Banco de España no considera "urgente" implementar límites a las hipotecas
Los procedimientos por impagos aumentan un 35,8% en personas físicas y un 38,1% en vivienda habitual. Andalucía, Cataluña y la Comunidad Valenciana concentran dos tercios del total.
En un escenario de crisis inmobiliaria, derivada de la escasez de oferta y una demanda en aumento, y frente a las dificultades de los hogares para acceder a una vivienda, los ecos del estallido de la burbuja inmobiliaria de 2008 volvieron a resurgir ayer tras conocerse que las ejecuciones hipotecarias sobre la residencia principal —aquellas que pueden derivar en desahucios— se incrementaron un 38,1% durante el primer trimestre del año en comparación con el mismo período del año anterior.
Así lo reflejan los datos divulgados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), donde también se observan aumentos del 35,8% en las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas, y del 27% en inmuebles de personas jurídicas, sumando un total de 4.607, la segunda cifra más alta desde 2022, únicamente superada por la del cuarto trimestre del ejercicio anterior.
De este modo, los incrementos en las ejecuciones hipotecarias se afianzan entre enero y marzo, lo que constituye una señal de que "el mercado inmobiliario está al límite", según señalan desde la Federación Nacional de Empresas Inmobiliarias (Fadei). Para su presidente, Miguel Ángel Gómez Huecas, el problema continuará en aumento "hasta que las administraciones públicas no implementen medidas urgentes para incrementar la oferta residencial", lo que permitiría reducir los precios y la carga económica de las familias para afrontar el pago de su hipoteca.
El informe también deja otros datos destacados, como que las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas nuevas se dispararon un 98% en el primer trimestre, frente al 29,6% de las usadas, algo "muy sintomático" para Fadei, considerando que "en el período 2005-2008, los años considerados de burbuja inmobiliaria, las viviendas nuevas concentraban el 44,3% de las ejecuciones iniciadas entre enero y marzo de 2026".
En una línea similar se manifiesta Carles Ribes, director ejecutivo de la agencia inmobiliaria The Barrio, quien apunta que los datos demuestran que "ciertas tensiones económicas acumuladas en los últimos años siguen teniendo repercusiones en una parte de los hogares", los cuales "enfrentan dificultades para mantener la estabilidad financiera".
No obstante, desde la firma de intermediación RN Tu Solución Hipotecaria descartan, por ahora, una situación comparable a la vivida hace casi dos décadas. "Los datos son claramente peores que hace un año y reflejan un aumento relevante de las ejecuciones hipotecarias, especialmente sobre vivienda habitual. Pero no estamos observando una crisis generalizada de impagos ni un escenario de estrés hipotecario", señala su consejero delegado, Ricardo Gulias.
Prueba de ello es que la mayoría de las operaciones en las que intervienen corresponden a la época anterior a la burbuja inmobiliaria, sobre préstamos firmados hace más de 20 años. "No son, en su mayoría, consecuencias directas de las subidas de tipos o de los problemas financieros surgidos en los últimos ejercicios", indica.
Desde la firma consideran que parte de la aceleración se debe al crecimiento de la actividad de inversores especializados en activos problemáticos y préstamos impagados. Según explican, "en los últimos tiempos se ha generado una oportunidad de negocio en torno a viviendas ocupadas, activos embargados y préstamos impagados", por lo que "es posible que algunos inversores hayan decidido acelerar procedimientos que llevaban mucho tiempo pendientes para intentar tomar posesión de esos inmuebles".
En la misma línea de cautela se sitúa el director de Estudios del portal inmobiliario Pisos.com, Ferran Font, quien advierte de que, "aunque el volumen total de ejecuciones hipotecarias siga siendo moderado en términos históricos, el impacto social vinculado a las certificaciones iniciadas e inscritas continúa siendo significativo", teniendo en cuenta que muchos procedimientos terminan en lanzamiento.
Andalucía y Cataluña, a la cabeza
Los datos publicados ayer por el INE revelan una distribución territorial muy desigual en las ejecuciones hipotecarias declaradas durante el primer trimestre. Andalucía encabeza la lista, con 1.226 inscripciones, seguida de Cataluña (906) y la Comunidad Valenciana (657). Entre las tres comunidades, suman aproximadamente dos tercios del total.
Las cifras registradas en estas regiones son, para Jesús Pérez de la Torre, presidente de la patronal inmobiliaria andaluza Unexia, una muestra de la gravedad de "la crisis habitacional actual" en territorios como Andalucía, lo que urge a "actuar rápido y con medidas eficaces para paliar los efectos de esta falta de viviendas a medio y a largo plazo".
En un segundo nivel se encuentra Madrid, que registró 423 ejecuciones hipotecarias en el primer trimestre; mientras que la parte más baja de la tabla la ocupan La Rioja (24), Navarra y Cantabria, con 29 inscripciones en ambos casos.
Todo ello, mientras la tasa de esfuerzo para adquirir una vivienda sigue aumentando de forma considerable. Según los últimos datos del portal inmobiliario idealista, ha pasado de representar el 21% de los ingresos totales del hogar en el tercer trimestre de 2023 al 26% registrado entre octubre y diciembre del año pasado, acercándose así al límite recomendado del 30%.
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